Comment vivre ses vieux jours dans les meilleures conditions ?
Que vont devenir les cotisations que vous avez versées tout au long de votre vie ?
Salariés, indépendants ou dirigeants d’entreprises, chacun peut mettre toutes les chances de son coté, à condition de se constituer une épargne de précaution au cours de sa vie professionnelle.

CGP Finance vous suggère avant tout de faire le point sur vos acquis.

Pour cela, nous vous proposons de soumettre votre dossier à une Société spécialisée, qui se charge de faire toutes les démarches et de vous suggérer des solutions efficaces pour améliorer vos futurs revenus.

Lorsque vous connaissez vos acquis, faites le point sur vos possibilités d’épargne. Nous ferons ensemble un rapide calcul sur vos besoins futurs tout en optimisant la fiscalité par la souscription d’un contrat d’assurance vie.

Pour les indépendants et les dirigeants d’entreprise, faites vous payer par votre entreprise une retraite complémentaire.
Votre entreprise profitera de réductions fiscales en souscrivant des contrats « article 83 » ou « Loi Madelin »

A/ La prestation classique "mon dossier personnel pour la retraite" pour toutes les carrières.

- une étude personnalisée à 100%. Aide à l'historique de votre carrière et à l'inventaire de vos droits acquis. Tout cela jusqu'au moindre détail et dans la plus stricte confidentialité,

- tous vos droits pris en compte : évaluation de vos droits en régimes de répartition (régimes de base et complémentaires) et par capitalisation (contrats individuels et collectifs). Pour ne laisser aucune ombre sur votre avenir, cette évaluation porte sur l'ensemble de votre carrière en termes de droits acquis et de droits restant à acquérir jusqu'à vos dates possible de départ à la retraite, estimés par projection à législation constante.

- un départ à la retraite en toute sécurité : sur votre demande déclenchement auprès des organismes de la liquidation de vos droits et contrôle des pensions liquidées,

- une mise à jour chaque année : vous recevrez un bilan actualisé de retraite qui vous indiquera :
L’âge estimé auquel vous pourrez bénéficier de vos droits à taux pleins,
Le montant prévisionnel de vos revenus de retraité,
L’effort d'épargne éventuellement nécessaire pour atteindre vos objectifs de revenu;

- une lettre confidentielle gratuite et régulière qui vous informera en permanence sur tout événement important dans le domaine de la retraite.

B/ La prestation spécifique pour les carrières complexes et cas particuliers

Cette prestation est destinée aux personnes à la carrière complexe. En cela il faut notamment comprendre :

- les commerçants, artisans et professionnels libéraux et leurs conjoints,
- ceux qui ont connu nombreux changements de régimes et/ou ont été expatriés,
- les rapatriés et personnes ayant eu une carrière outre mer,
- les personnes du monde agricole,
- les conjointes " n'ayant jamais travaillé " pour s'occuper de plusieurs enfants,
- les étrangers de toutes nationalités La prestation spécifique comprend :

- La prestation classique citée en 1) ci-dessus,
- plus notre intervention pour :
Etudier complètement votre carrière et celle de votre entourage,
"Débusquer" et faire valider des droits ignorés et/ou oubliés,
Mettre en place des dispositifs spéciaux - permanents ou temporaires -
pour vous faire acquérir des droits complémentaires ignorés et/ou non optimisés.

A noter que la prestation spécifique est également destinée aux personnes déjà en retraite , pour qui des " rattrapages " sont souvent possibles car - contrairement à une idée répandue - être retraité n'empêche aucunement des reprises de droits oubliés ou la mise en place de moyens d'améliorer ses retraites.

Il s'agit d'un contrat collectif dont les versements sont déductibles du bénéfice imposable à condition toutefois de respecter certaines limites relatives aux plafonnements de la Sécurité Sociale.

Outre l'assurance de se voir attribuer une retraite complémentaire sûre, le contrat Madelin offre aussi une couverture en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi subie.

Quant à sa fiscalité personnelle, le professionnel indépendant cotise en franchise d'ISF.

Les cotisations versées sur le contrat article 83 sont des frais généraux et par conséquent, intégralement déductibles du résultat imposable de la société. De plus, elles sont partiellement exonérées de charges sociales.

Les salariés y voient une rémunération différée fiscalement plus avantageuse qu'une augmentation de salaire avec en prime, une rente viagère lors du départ à la retraite.

Toutefois, subsistent encore certaines lacunes, en particulier, vis-à-vis du conjoint survivant. Mais ce qui rend ce domaine particulièrement délicat est, sans aucun doute, sa dimension affective. Prévoir sa succession, c'est voir resurgir tous les problèmes familiaux, c'est devoir affronter les revendications de chacun, c'est enfin accepter d'envisager son propre destin.

Ici, le conseil en gestion de patrimoine a un rôle très important. Il doit aider son client
à se poser les bonnes questions avant même de présenter la moindre solution. Il doit aussi attirer l'attention sur les conséquences que telle ou telle décision peut avoir à terme.

Pour arriver à la bonne solution, nous conseillons de respecter un processus de décision assez strict qui comporte 4 étapes correspondant à 4 questions.

- immobilier
- liquidités et portefeuilles
- parts de société

- permettre au bénéficiaire de jouir du bien aujourd'hui ou plus tard
- donner la pleine propriété, l'usufruit ou la nue-propriété
- fixer des conditions d'utilisation ou de disposition des biens transmis

- donation
- testament
- assurance-vie ou décès
- création de SCI ou SARL de famille ou holding