Comment vivre ses vieux jours dans les meilleures conditions ?
Que vont devenir les cotisations que vous avez versées tout au long de votre vie ?
Salariés, indépendants ou dirigeants d’entreprises, chacun peut mettre toutes les chances de son coté, à condition de se constituer une épargne de précaution au cours de sa vie professionnelle.

CGP Finance vous suggère avant tout de faire le point sur vos acquis.

Pour cela, nous vous proposons de soumettre votre dossier à une Société spécialisée, qui se charge de faire toutes les démarches et de vous suggérer des solutions efficaces pour améliorer vos futurs revenus.

Lorsque vous connaissez vos acquis, faites le point sur vos possibilités d’épargne. Nous ferons ensemble un rapide calcul sur vos besoins futurs tout en optimisant la fiscalité par la souscription d’un contrat d’assurance vie.

Pour les indépendants et les dirigeants d’entreprise, faites vous payer par votre entreprise une retraite complémentaire.
Votre entreprise profitera de réductions fiscales en souscrivant des contrats « article 83 » ou « Loi Madelin »

A/ La prestation classique "mon dossier personnel pour la retraite" pour toutes les carrières.

- une étude personnalisée à 100%. Aide à l'historique de votre carrière et à l'inventaire de vos droits acquis. Tout cela jusqu'au moindre détail et dans la plus stricte confidentialité,

- tous vos droits pris en compte : évaluation de vos droits en régimes de répartition (régimes de base et complémentaires) et par capitalisation (contrats individuels et collectifs). Pour ne laisser aucune ombre sur votre avenir, cette évaluation porte sur l'ensemble de votre carrière en termes de droits acquis et de droits restant à acquérir jusqu'à vos dates possible de départ à la retraite, estimés par projection à législation constante.

- un départ à la retraite en toute sécurité : sur votre demande déclenchement auprès des organismes de la liquidation de vos droits et contrôle des pensions liquidées,

- une mise à jour chaque année : vous recevrez un bilan actualisé de retraite qui vous indiquera :
L’âge estimé auquel vous pourrez bénéficier de vos droits à taux pleins,
Le montant prévisionnel de vos revenus de retraité,
L’effort d'épargne éventuellement nécessaire pour atteindre vos objectifs de revenu;

- une lettre confidentielle gratuite et régulière qui vous informera en permanence sur tout événement important dans le domaine de la retraite.

B/ La prestation spécifique pour les carrières complexes et cas particuliers

Cette prestation est destinée aux personnes à la carrière complexe. En cela il faut notamment comprendre :

- les commerçants, artisans et professionnels libéraux et leurs conjoints,
- ceux qui ont connu nombreux changements de régimes et/ou ont été expatriés,
- les rapatriés et personnes ayant eu une carrière outre mer,
- les personnes du monde agricole,
- les conjointes " n'ayant jamais travaillé " pour s'occuper de plusieurs enfants,
- les étrangers de toutes nationalités La prestation spécifique comprend :

- La prestation classique citée en 1) ci-dessus,
- plus notre intervention pour :
Etudier complètement votre carrière et celle de votre entourage,
"Débusquer" et faire valider des droits ignorés et/ou oubliés,
Mettre en place des dispositifs spéciaux - permanents ou temporaires -
pour vous faire acquérir des droits complémentaires ignorés et/ou non optimisés.

A noter que la prestation spécifique est également destinée aux personnes déjà en retraite , pour qui des " rattrapages " sont souvent possibles car - contrairement à une idée répandue - être retraité n'empêche aucunement des reprises de droits oubliés ou la mise en place de moyens d'améliorer ses retraites.

Il s'agit d'un contrat collectif dont les versements sont déductibles du bénéfice imposable à condition toutefois de respecter certaines limites relatives aux plafonnements de la Sécurité Sociale.

Outre l'assurance de se voir attribuer une retraite complémentaire sûre, le contrat Madelin offre aussi une couverture en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi subie.

Quant à sa fiscalité personnelle, le professionnel indépendant cotise en franchise d'ISF.

Les cotisations versées sur le contrat article 83 sont des frais généraux et par conséquent, intégralement déductibles du résultat imposable de la société. De plus, elles sont partiellement exonérées de charges sociales.

Les salariés y voient une rémunération différée fiscalement plus avantageuse qu'une augmentation de salaire avec en prime, une rente viagère lors du départ à la retraite.

Toutefois, subsistent encore certaines lacunes, en particulier, vis-à-vis du conjoint survivant. Mais ce qui rend ce domaine particulièrement délicat est, sans aucun doute, sa dimension affective. Prévoir sa succession, c'est voir resurgir tous les problèmes familiaux, c'est devoir affronter les revendications de chacun, c'est enfin accepter d'envisager son propre destin.

Ici, le conseil en gestion de patrimoine a un rôle très important. Il doit aider son client
à se poser les bonnes questions avant même de présenter la moindre solution. Il doit aussi attirer l'attention sur les conséquences que telle ou telle décision peut avoir à terme.

Pour arriver à la bonne solution, nous conseillons de respecter un processus de décision assez strict qui comporte 4 étapes correspondant à 4 questions.

- immobilier
- liquidités et portefeuilles
- parts de société

- permettre au bénéficiaire de jouir du bien aujourd'hui ou plus tard
- donner la pleine propriété, l'usufruit ou la nue-propriété
- fixer des conditions d'utilisation ou de disposition des biens transmis

- donation
- testament
- assurance-vie ou décès
- création de SCI ou SARL de famille ou holding

INGENIERIE ET GESTION SPECIALISEE

GERER est un groupe d’entreprises spécialisées dans l’ingénierie et la gestion des placements des institutions, la gestion administrative et financière de l’épargne salariale et dans la gestion d’OPCVM à vocation patrimoniale.

Le groupe intervient exclusivement pour compte de tiers. La gestion et les services développés ont pour seuls objectifs de valoriser les placements des clients avec une volatilité maîtrisée et de leur fournir des services de qualité, notamment en matière de reporting et de conseil.

Le modèle de gestion est bâti sur des convictions et des règles d’investissement précises adaptées aux besoins de chaque clientèle. L’expression de cette gestion s’est notamment traduite ces dernières années par la très bonne performance de la gamme de produits de gestion collective taux, diversifiée et actions.

(1) Un formidable outil pour optimiser la gestion de votre entreprise

L’entreprise dispose de multiples solutions pour verser à ses salariés une rémunération alternative au salaire : participation, intéressement, abondement, en totale exonération des charges patronales et entièrement déductible. Les salariés sont exonérées de charges salariales.

(2) Des conditions exceptionnelles pour se constituer une épargne retraite

Les versements volontaires versés dans les Plans d’Epargne vont être bonifiés par l’abondement : c’est un formidable effet de levier qui dynamise la performance globale de l’épargne.

(3) Une grande souplesse des règles d’abondement

Les abondements peuvent être modulés de 0 à 300% jusqu’aux plafonds maximum de 2300€(1) (PEE) et 4 600€(1) (PERCO). Ainsi la souplesse des règles permet d’adapter l’abondement à la stratégie de l’entreprise.

Easy Pack : au choix un PEE et un PERCO i
Mise en place très simple, facilitée par la formule inter-entreprise retenue pour le PERCO, avec un large de choix de supports financiers pour investir en fonction de ses objectifs personnels.

Easy Pack : c’est avant tout la liberté
Une grande souplesse dans les formules d’abondement permet une grande flexibilité dans
la définition de l’abondement :

   • choix de la règle d’abondement de 0 à 300% pour s’adapter au mieux à la       politique de l’entreprise,
   • choix du plafond PEE de 0 à 2 300 €,
   • choix du plafond PERCO i de 0 à 4 600 €.

Vous pouvez choisir une règle d’abondement différente entre PEE et PERCO i. Vous pouvez changer ces règles par simple avenant.

Easy Pack : c’est aussi une solution d’épargne performante